Курс ЦБ на: 20.05.2019
Условия получения займа онлайн

Основные условия для получения онлайн займа

Четверг, 04 апреля 2019
88

Условия, на которых микрофинансовые компании готовы выдавать онлайн займы, могут сильно отличаться друг от друга. Каждая МФО стремится завоевать «своего клиента», поэтому они без устали разрабатывают свои собственные стратегии привлечения.

Кто-то привлекает простотой заполнения заявки, кто-то скоростью обслуживания и выдачи займа, кто-то предлагает занять деньги под низкий процент, а кто-то покоряет потенциального заемщика своей лояльностью к плохой кредитной истории и просрочкам.

Давайте рассмотрим самые распространенные условия, на которых можно получить заем в микрофинансовой компании. Для удобства распределим их на 3 раздела:

  1. Виды займов.

  2. Способы получения.

  3. Портрет заемщика.

Первый раздел: «Виды займов»

Онлайн займы бывают разные. Их также можно разделить на категории:

  • Бесплатные.
  • Краткосрочные.
  • Долгосрочные.
  • Залоговые.

Бесплатные займы

В большинстве случаев беспроцентные займы (займы под 0%) МФО выдают только новым клиентам, обратившимся к ним впервые. Срок, в течение которого заемщик может бесплатно пользоваться деньками компании, также различается. Он может длиться от 5 дней до 30 дней. Какие-то компании проводят подобные акции на постоянной основе, а в каких-то акция длится лишь несколько дней.

Существуют также МФО, у которых «бесплатный заем» – это действующий тариф, как для новых клиентов, так и для постоянных. Тариф может выглядеть примерно так: «Для всех клиентов первые 5 дней – бесплатно!» Но таких компаний очень мало.

Краткосрочные займы

Краткосрочными займами или «займами до зарплаты» принято считать займы, срок которых не превышает 30 календарных дней. До недавнего времени это было самым распространенным кредитным предложением от микрофинансовых компаний, а процентная ставка по таким займам была самая высокая. Неудивительно поэтому, что МФО было выгодно выдавать деньги на короткий срок, так как в этом случае они получали максимальную прибыль.

Все изменилось с 1 января 2019 года со вступлением в силу нового закона о микрозаймах. Новый закон ограничил возможность МФО устанавливать слишком высокие проценты. Если раньше процентная ставка могла достигать 2,5 % в день, то сейчас лишь 1,5 % максимум, а с 1 июля 2019 и того меньше – 1 % в день.

Кроме того, новый закон прекратил беспредел в начислении процентов на просроченную задолженность. Раньше, к примеру, проценты на «просрочку» могли начисляться до бесконечности (проценты на проценты), что в итоге приводило к увеличению долга в геометрической прогрессии. В таких условиях даже самая незначительная сумма задолженности в размере нескольких рублей, могла за короткое время вырасти до «астрономических» размеров.

С 1 января 2019 года этому беспределу положен конец. Теперь сумма начислений не может превышать размер выданного кредита более чем на 200%. Допустим, вы взяли в кредит 1 000 рублей. Максимум, что вам могут начислить – это 200%, то есть 2 000 рублей. Итого, ваш общий долг составит максимум 3 000 рублей – не больше! А с 1 июля 2019 года максимальный процент начислений будет ограничен до 100%, то есть ваша общая задолженность не сможет превышать более 2 000 рублей (если брать выше описанный пример).

Изменения в законодательстве побудили МФО полностью пересмотреть свою политику ведения бизнеса. Сейчас большинство микрофинансовых компаний переориентируются на выдачу долгосрочных займов.

Долгосрочные займы

Долгосрочными займами принято считать займы, срок которых превышает 30 дней и может достигать 365 дней, то есть 1 года. Процентная ставка по таким займам значительно ниже, чем у «займов до зарплаты» и составляет от 0,25 % до 1% в день (в среднем). Суммы, доступные для займа также увеличились и теперь достигают 100 000 рублей, а иногда и 200 000 рублей.

Как видим, рынок микрофинансирования за последнее время претерпел значительные изменения. МФО теперь вынуждены более тщательно рассматривать кандидатуру потенциального заемщика, чтобы не выдавать деньги всем подряд. Поэтому не стоит удивляться, что процент отказов по заявкам значительно вырастет.

Правительство Российской Федерации заботится о финансовой безопасности своих граждан и старается уберечь их от опрометчивых решений. Именно поэтому в новый закон о микрофинансовой деятельности вводится еще одно ограничение, именуемое как «расчет предельной долговой нагузки». Что это означает? Не будем вдаваться в подробности, скажем просто – теперь вам не выдадут кредит или займ ни в одной МФО, если вам уже выдано более 3-х займов. Другими словами, с вступлением в силу нового закона начнет действовать правило «не более 3-х займов в одни руки».

Звучит угрожающе, но не критично. Рефинансирование еще никто не отменял. Вы можете рефинансировать существующие займы, то есть «объединить» их в один. В результате сумма долга останется та же, а количество обслуживаемых займов сократится до одного.

Залоговые займы

Начиная с 2016 года микрофинансовым компаниям разрешили выдавать займы населению под залог любого имущества (чаще всего это недвижимость и авто). Процентная ставка по таким займам ниже, чем по займам без обеспечения. Сумма залогового займа также отличается от обычного и сопоставима со стоимостью заложенного имущества. Чем дороже залог – тем на большую сумму вы можете рассчитывать.

Раньше заемщики очень рисковали своим имуществом, когда оформляли залоговый займ, потому что в случае просрочки могли его лишиться. По закону кредитор мог обратиться в суд, чтобы взыскать с заемщика долг, путем конфискации его имущества (долг, при этом, должен был составлять не менее 500 тыс. рублей). Из-за неконтролируемого процесса начисления пеней и штрафов, МФО могли за короткий срок довести сумму долга до нужного им размера, чтобы потом идти в суд за взысканием.

Сейчас этот номер не пройдет. Как уже упоминалось выше, сумма начислений (все штрафы и пени вместе взятые) не могут составлять более 200%, а начиная с 1 июля 2019 года и того меньше – 100%. Как видим, возможности «накручивания» суммы долга у МФО очень сильно ограничились.

Второй раздел: «Способы получения»

Выдача микрозаймов в МФО осуществляется разными способами. Перечислим самые популярные:

  • На банковскую карту.
  • На расчетный счет в банке.
  • На Qiwi-кошелек.
  • На Яндекс.деньги.
  • Наличными через систему денежных переводов CONTACT.
  • Наличными через систему денежных переводов Золотая Корона.
  • Наличными через систему денежных переводов Юнистрим.
  • Наличными в офисе компании.
  • Наличными с доставкой курьером.

Онлайн займы на карту

Самый популярный способ получения денег. Отличается высокой скоростью зачисления и круглосуточной доступностью. Однако, чтобы им воспользоваться, нужно соблюсти некоторые условия:

  • Банковская карта в обязательном порядке должна принадлежать заемщику. На карту, принадлежащую другому человеку заем не будет выдан.
  • В большинстве случаев банковская карта должна быть именной, то есть на карте должны быть написаны фамилия и имя ее владельца (латиницей).
  • Карта должна принадлежать одной из платежных систем: Visa, MasterCard, МИР. Некоторые МФО не выдают займы на карту МИР, Visa Electron, Maestro.
  • Срок действия карты должен быть действительным до конца срока займа.

Онлайн займы на счет

Основным условием перевода онлайн займа на банковский счет является принадлежность расчетного счета заемщику. При выборе данного способа получения денег важно учитывать особенности работы вашего банка, так как от этого напрямую будет зависеть скорость получения займа. В разных банках скорость зачисления на счет может сильно различаться и составлять от 1 до 5 дней. Если деньги нужны срочно, то лучше воспользоваться другим способом получения.

Онлайн замы на Qiwi

Очень распространенный способ получения займа в виду его доступности. Зачисление займа на Киви-кошелек происходит практически мгновенно. Деньги можно получить круглосуточно, без выходных. Счет, открытый в системе Qiwi, тоже должен принадлежать заемщику. При соблюдении этого условия, с получением займа не должно возникнуть проблем.

Онлайн займы на Яндекс-кошелек

Способ получения займа на электронный кошелек Яндекс.Деньги аналогичен получению займа на электронный кошелек Qiwi. Все что нужно для получения займа – это указать номер своего кошелька и дождаться получения.

Онлайн займы через CONTACT

Займы через Contact пользуются большой популярностью у клиентов МФО, поскольку не требуют открытия личного счета в системе. В случае одобрения займа, на ваш номер телефона придет смс-сообщение с номером перевода. Для получения денег нужно будет прийти в ближайший пункт обслуживания CONTACT, предъявить паспорт, назвать МФО, одобрившую вам займ и сообщить номер перевода.

Пункты обслуживания системы денежных переводов CONTACT имеются практически в каждом населенном пункте РФ. О месте нахождения пункта выдачи в вашем городе можно узнать на официальном сайте системы, по адресу: https://www.contact-sys.com/where

Онлайн займы через систему Золотая Корона

Займы через систему денежных переводов «Золотая Корона» пользуются не меньшей популярностью, чем через Контакт. Открытие лицевого счета в системе не требуется. Для получения займа в пункте обслуживания достаточно предъявить свой паспорт гражданина РФ, сообщить номер перевода, полученный в смс-сообщении и забрать деньги. Расположение пунктов обслуживания «Золотой Короны» в вашем городе можно узнать на официальном сайте системы, по адресу: https://koronapay.com/transfers/where-to-get/

Онлайн займы через систему Юнистрим

Денежные займы через систему переводов Юнистрим аналогичны получению замов через CONTACT и «Золотую Корону». В пункте обслуживания вам нужно лишь указать номер перевода, предъявить свой паспорт и получить деньги. Адреса пунктов обслуживания в вашем городе вы можете посмотреть на официальном сайте системы, по адресу: https://unistream.ru/locations/

Займы наличными в офисе МФО

Практически каждая микрофинансовая компания имеет свое представительство в сети Интернет. Однако не все выдают займы онлайн. Существуют ряд компаний, которые готовы выдавать деньги заемщикам только лично в руки, в одном из своих офисов, однако заполнить заявку на получение займа можно онлайн, не выходя из дома. В офис нужно будет подойти только для удостоверения вашей личности и подписания кредитного договора.

Компании, оформляющие займы наличными в своих офисах, могут выдвигать еще одно условие, предусматривающее обязательную прописку заемщика в регионе физического присутствия компании. Другими словами, если в вашем городе нет офиса такой МФО, то получить в ней заем вы не сможете.

Займы наличными с доставкой курьером

Существуют микрофинансовые компании, которые выдают займы прямо на дому у заемщика. Заявку вы оформляете онлайн на сайте компании, и если она одобряется, то к вам на дом приезжает курьер для подписания кредитного договора и выдачи денег. Стоит заметить, что оформление договора и выдача денег на дому заемщика – это условие МФО.

Третий раздел: «Портрет заемщика»

В микрофинансовых компаниях «портрет идеального заемщика» отличается от «банковского». В своей практике МФО более снисходительны к своим клиентам и не требуют предоставить большой перечень документов, который бы подтвердил их платежеспособность.

Однако это не означает, что МФО выдают займы всем подряд. С течением времени количество одобрений в каждой компании заметно сокращается. Объясняется это постоянным совершенствованием скоринговой модели оценки заемщика.

В Бюро кредитных историй (БКИ) собрана огромная база данных о клиентах, которые успешно выполняли свои кредитные обязательства, а также о тех, кто подходил к погашению кредита не так ответственно. Как говорится: «факты – вещь упрямая» и с ними приходится считаться. Современная программа скоринга использует имеющиеся данные о заемщиках (возраст, место жительства, место работы, должность, доход, семейное положение, увлечения и др.), чтобы определить «портрет идеального заемщика». Как ни странно, но анализ статистических данных позволяет выявить ту категорию граждан, которые склонны более ответственно подходить к выполнению своих финансовых обязательств, а также тех, кто делает это неохотно. В результате, скоринговая программа принимает решение – выдавать займ или нет.

Данные о заемщике принимаемые во внимание

  • Возраст. Законодательством РФ запрещено выдавать займы лицам, моложе 18 лет, поэтому нижняя возрастная планка начинается с 18. Некоторые МФО начинают выдавать займы только с 19 лет, другие с 20 лет или даже с 23 лет. Но самым предпочтительным возрастом считается 30-45 лет. Верхний предел в большинстве компаний не превышает 75 лет, а в некоторых его вообще не существует.

  • Место проживания. Чем крупнее город, тем больше займов там выдается (не потому что там больше людей проживает). В Москве, к примеру, выдается столько же займов, сколько во всех городах РФ вместе взятых (ну, или почти столько же). В большей степени это касается онлайн займов, то есть оформляемых и получаемых через Интернет.

  • Прописка. Чаще всего требуется регистрация в одном из регионов РФ.

  • Место работы. Идеальным местом работы заемщика для МФО является бюджетное учреждение со стабильной зарплатой. Справки, подтверждающие трудоустройство или доход не требуются, однако при их предъявлении шансы на получение займа значительно увеличиваются.

  • Семейное положение. Приветствуются заемщики, уже создавшие свою семью, имеющие ребенка, собственное жилье и постоянный источник дохода. Считается, что такие заемщики более ответственные. Конечно, это не означает, что другим в займе откажут, мы ведь описываем «портрет идеального заемщика».

  • Документы. Наличие паспорта РФ для получения займа обязательно. В некоторых случаях МФО просят предъявить второй документ. Им может быть: СНИЛС, ИНН, военный билет, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.

  • Доход. Это может показаться странным, но если вы умышленно будете завышать вашу зарплату при заполнении анкеты, то вам могут отказать в займе. Почему? В глазах МФО человек, имеющий высокий доход и обращающийся к ним за финансовой помощью, не обладает высоким уровнем доверия. Причин, объясняющих этот парадокс всего две: либо вы не умеете распоряжаться деньгами, либо вы просто обманываете – и то и другое плохо. Поэтому откровенность – лучший путь к получению займа.

В данной статье мы не стали описывать все возможные условия выдачи займа, так как их очень много и у каждой МФО они могут различаться. Мы сосредоточились лишь на самых распространенных. На самом деле их может быть гораздо больше, а со временем станет еще больше. Меняется законодательство, а вместе с ним меняются и условия, постоянно добавляются новые. Это процесс непрерывный. Но мы надеемся, что эта статья помогла вам получить общее представление о займах в Интернете.

Лучшие займы

обновлено:
17.05.19
МФК Е заем
5.0/5 (из 2 голосов)
8 (800) 600-55-00
Круглосуточно
сумма:
до 15 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 60 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
10 минут
одобрение:
63%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
17.05.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту под 0% на 30 дней
Займ на карту под 0% на 30 дней
обновлено:
17.05.19
МФК Займер
4.8/5 (из 5 голосов)
8 (800) 7070-24-7
Круглосуточно
сумма:
до 30 000
руб.
процент:
0,76 % / день
срок:
до 30 дней
возраст:
от 18 лет
решение:
1 минута
одобрение:
71%
переплата:
от 210 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
17.05.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Моментальные займы на Qiwi колелек
  • Мгновенные займы на Яндекс.Деньги
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
Займ на карту - моментально
Займ на карту - моментально
обновлено:
17.05.19
МФК Zaymigo
4.7/5 (из 3 голосов)
8 800 700-72-86
Круглосуточно
сумма:
до 70 000
руб.
процент:
0,49 % / день
срок:
до 20 недель
возраст:
от 18 лет
решение:
1 минута
одобрение:
90%
переплата:
от 15 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
17.05.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
  • Срочные займы через систему переводов Золотая Корона
Через 15 минут деньги на карте
Через 15 минут деньги на карте
обновлено:
17.05.19
МФК  MoneyMan
4.5/5 (из 2 голосов)
8 499 681-83-83
Круглосуточно
сумма:
до 80 000
руб.
процент:
0 % / день
срок:
до 48 нед.
возраст:
от 18 лет
решение:
10 минут
одобрение:
97%
переплата:
от 0 руб.
Сравнить Удалить
Добавить к сравнению
обновлено:
17.05.19
получение займа:
  • Мгновенные займы на банковскую карту Visa, MasterCard, МИР
  • Срочные займы на банковский счет онлайн
  • Быстрые займы через систему денежных переводов CONTACT
0% при первом займе на карту
0% при первом займе на карту
МФК Lime

Александр

19 мая 2019 |

Несколько раз брал у них займ, всегда быстро одобряли. Проценты приемлемые. Ничего плохого сказать не могу.

МФК Platiza

Александр

19 мая 2019 |

Быстро и без проблем дали займ в размере 10 000 руб. Проценты терпимые. Погасил во время. Сервис хороший.

МФК Займ Онлайн

Александр

18 мая 2019 |

Брал в этой МФО займ 5000 руб., перечислили быстро. Проценты приемлемые. Меня все устроило.

МФК МигКредит

Ева

18 мая 2019 |

Сервис неплохой, никуда идти не нужно, хотелось бы процент чуть ниже, но что делать. Одобрение быстро.

МФК Zaymigo

Анна

17 мая 2019 |

К МФО притензий нет, уже второй раз беру займ у них. К постоянным клиентам...

МФК Lime

Егор

17 мая 2019 |

Брал небольшой займ, сервис удобный, срок был небольшой, поэтому процент даже не ощутил.

МФК Займер

Олег

16 мая 2019 |

Раньше часто здесь занимал, отказов практически не было, даже после небольшого сбоя с возвратом. Но процент высоковат.